金融科技入围券商核心竞争力

2020-04-08 15:56:11 来源:证券日报

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近年来,金融科技与证券业加速融合,多家头部券商将金融科技视为“核心竞争力”之一。从券商每年不断加码的资金投入也能看出券商的重视程度。据《证券日报》记者统计,目前已有19家上市券商披露2019年信息技术投入情况,合计投入达88.08亿元。

在真金白银的投入后,券商也收获了“产出”。金融科技助力头部券商的市场份额进一步提升,同时也推动财富管理转型加速向前。

两券商信息技术投入

去年超10亿元

2019年8月份,政策红利再度加码金融科技。中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,确定了六方面重点任务:一是加强金融科技战略部署;二是强化金融科技合理应用;三是赋能金融服务提质增效;四是增强金融风险技防能力;五是强化金融科技监管;六是夯实金融科技基础支撑。

券商持续投入金融科技已有年头。据《证券日报》记者不完全统计,目前已有19家上市券商披露2019年信息技术投入情况,合计投入高达88.08亿元。其中,华泰证券、国泰君安的信息技术投入均超10亿元,分别为14.25亿元、11.17亿元。还有7家券商的信息技术投入超过5亿元,分别是:广发证券(8.05亿元)、海通证券(7.8亿元)、国信证券(6.96亿元)、招商证券(6.53亿元)、中信建投(6.06亿元)、东方证券(5.86亿元)、申万宏源(5.63亿元)。

从去年开始,多家头部券商已明确将金融科技纳为其核心竞争力,金融科技也助力头部券商的市场份额进一步提升。据悉,华泰证券App的月活数已突破770万,位居证券公司类App第一名。广发证券的机器人投顾“贝塔牛”累计服务客户数已超过80万,实现金融产品销售额达228亿元。海通证券App用户超过3200万,非现场业务量占比达到99.4%。国泰君安则初步搭建起场外衍生品业务技术平台,布局大交易体系,提升主要交易系统的自主研发率。

金融科技在券商财富管理业务转型中具有明显的推动作用。从去年券商财富管理的转型路径看,几大头部券商的转型共同点就是,均实现“线上”“线下”两手抓的模式。国泰君安推进布局“智能化国泰君安”,打造具备人工智能的金融科技平台,抢占大数据、云计算、人工智能、区块链等引领未来金融领域创新发展的制高点。中信证券深度应用人工智能、大数据等科技,自主打造财富管理平台,依托智能引擎,通过数据驱动、金融科技驱动实现财富管理升级。广发证券通过金融科技,为各项管理、业务、服务赋能,推动业务发展,提升竞争力,持续改进自主研发的基于区块链技术的ABS可信云系统。

当前,券商智能化发展已有了明显进步,但距离提供差异化、定制化的发展以及智能投顾与人工投顾的融合,真正满足投资者的需求还有很长的路要走。同时,在证券行业马太效应下,券商在科技赋能面前也将出现两极分化。

某券商人士向《证券日报》记者表示,“去年券商业绩一片向好,也持续增加了对科技的投入。此前券商在金融科技方面多是经纪及财富管理业务,部分券商从去年开始通过引入战略投资者、成立合资技术公司等方式与科技公司开展实质性合作。互联网巨头不断加强布局进军智能投顾、资管等领域,凭借数字化和科技能力优势对券商展业形成新挑战,科技正在逐步催生金融领域的商业模式变革。”

数字化发展

改变证券行业格局

一些头部券商金融科技发展下一步的规划也值得关注。

华泰证券表示,将加强数字化运营能力,借助平台优势打造多维度、智能化的潜客挖掘、获客转化及资产配置等功能,高效、精准赋能一线投资顾问,有效助力财富管理业务体系化发展等等。国信证券的布局是,加强营销精细化管理等手段,聚焦新增和存量客户的深度开发;继续完善“鑫投顾”等智能投顾平台,整合公司投研资源,持续优化产品与服务,全力推进全价值链财富管理等等。

2014年,互联网证券的兴起推动了证券业格局的变化。发展至2019年,券商全年移动端平均月活规模已超1亿人。易观分析师田杰向《证券日报》记者表示,“除少数头部券商外,多数券商还停留在原地思考要不要转型。面对不断集中的行业利润,未来有很多券商会在数字化浪潮中被并购或被迫转型。尽管证券市场数字化发展还存在诸多困难,但中国证券市场数字化进程仍处于高速发展期。”

华泰证券首席执行官周易认为,“数字化转型没有捷径,但发力方向十分明确。从加快云网融合的基础设施建设,实施业务体系的智能化运营,开展产品及客户服务模式创新,到实现专业能力的数字化共享与驱动,让科技的力量穿透前中后台,真正回归金融本质,极致客户体验。数字化转型也是一次企业文化的蝶变,开放化的文化氛围将凝聚和激活不断超越自我的内在动力。”(周尚伃)

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